आज के समय में किसी भी सामान्य व्यक्ति का एक सुनहरा सपना जिसे वह जल्द से जल्द पूरा करना चाहता है वह है उसका खुद का घर जिसका हो मालिक हो जहां उसका एक छोटा सा संसार बसा हुआ हो। अपना स्वयं का घर होना उस व्यक्ति के लिए सिर्फ एक जमीन का टुकड़ा ही नहीं यह उसके और उसके परिवार के लिए सुरक्षित और सुविधाओं से भरपूर आवास है। किसी भी व्यक्ति के लिए उसका स्वयं का घर होना उसके और समाज की नजरों में गर्व की बात है।
जैसे-जैसे भारत में वैश्वीकरण बड़ा है से सभी की औसत आय और जीवन स्तर में सुधार हुआ है इसी कारण लोगों का अपना घर खरीदने की इच्छा भी बढ़ रही है।
लेकिन आज के इस महंगाई भरे समय में जहां जमीन और घरों के दाम दिन प्रतिदिन बढ़ रहे हो ऐसी स्थिति में बहुत से लोग जो अपना घर खरीदने की इच्छा तो रखते हैं लेकिन इसे पूरा नहीं कर पाते हैं। उनके लिए HOME LOAN (गृह ऋण) अपना घर खरीदने में बहुत सहायक सिद्ध हुआ है।

जानिए होम लोन क्या है-

यदि आपके लिए घर खरीदना आपकी बचत से असंभव हो तो आप किसी भी बैंक या ऋण दाता से घर खरीदने या बनाने के लिए उच्च सुरक्षा उपलब्ध करा कर आवश्यक धनराशि बैंक के ऋण दाता से अग्रिम धन राशि के रूप में ले सकते हैं ,तथा इस धनराशि को आसान मासिक किस्तों (EMI)ईएमआई की सहायता से ऋण दाता या बैंक को पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
आज के दौर में होम लोन की सहायता से घर खरीदना और बनाना बहुत ही लोकप्रिय संसाधन है। होम लोन ऋण लेने का एक सुरक्षित साधन है जहां आप अपनी आवासीय संपत्ति को खरीदने ,निर्माण करने, या मरम्मत करने के लिए किसी भी बैंक या ऋण दाता से राशि उधार ले सकते हैं तथा उधार ली गई राशि को एक लंबे कार्यकाल के दौरान ईएमआई(EMI) की सहायता से पुनर्भुगतान भी कर सकते हैं।

होम लोन लेने पर लाभ-

घरों और जमीनों की बढ़ती दरों के कारण यदि आप अपनी संपूर्ण बचत घर खरीदने में खर्च कर देते हैं तो इससे आप आर्थिक रूप से असुरक्षित होकर दबाव में आ जाएंगे।
घर खरीदने की प्रक्रिया में कई प्रकार के ऐसे प्रसंस्करण शुल्क होते हैं जिनका पता शुरुआत में नहीं चलता है। इस कारण यदि आप अपनी जीवन भर की बचत यदि घर खरीदने में लगा देना उचित नहीं है आपको निश्चित रूप से होम लोन का विचार करना चाहिए।

होम लोन पर आप को होने वाले कर लाभ-

यदि आप कोई होम लोन लेते हैं तो संविधान के अंतर्गत आयकर अधिनियम की धारा 24 के तहत दिए जाने वाले कर लाभ का आनंद भी आप ले सकते हैं ।के माध्यम से आप वित्तीय वर्ष के दौरान(EMI) ईएमआई कि दर पर ₹200000 तक की छूट का दावा कर सकते हैं। साथ ही आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत आप वित्तीय वर्ष के दौरान मूलधन पर 1.5रु लाख तक के कर लाभ का दावा भी कर सकते हैं।
यदि आवेदक के पास पति के साथ से आवेदक के रूप में हो तो दोनों आवेदक होने पर कर लाभ का दोगुना दावा भी कर सकते हैं। आवेदक और सह आवेदक दोनों ब्याज और मूल कर लाभ के लिए अलग-अलग पात्र होंगे।

होम लोन कई प्रकार के होते हैं-

1 – घर खरीदने पर होम लोन

यह ऋण उपभोक्ता को कोई घर खरीदने जैसे कोई फ्लैट या बंगला के लिए कोई बैंक या ऋण दाता प्रदान करता है। इस श्रेणी के उपभोक्ता की संख्या बहुत अधिक होती है।

2 – जमीन खरीदने के लिए ऋण

जो लोग खुद के बनाए घरों में अर्थात स्वयं निर्मित घरों में रहना पसंद करते हैं उनके लिए जमीन खरीदने के लिए बैंक का ऋण दाता ऋण प्रदान करते हैं। ऐसे में उपभोक्ता कोई जमीन या संपत्ति का एक टुकड़ा खरीदना है जहां वह कभी भी अपना घर बना सके। इस प्रकार कारण किसी उपभोक्ता को तभी दिया जाता है जब वह इस ऋण की सहायता से एक खाली प्लॉट खरीद रहा हो, इसे ऋण की ब्याज दर और पुनर्भुगतान का कार्यकाल ग्रह खरीदने के समान ही होती है।

3 – प्रधानमंत्री आवास योजना

इस योजना को पीएमएवाई(PMAY) के नाम से भी जाना जाता है पहले इंदिरा गांधी आवास योजना के रूप में इस योजना को जाना जाता था जून 2015 में सरकार ने प्रधानमंत्री आवास योजना का नाम रखकर किस योजना में आवास के लिए क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना की घोषणा की। यह योजना हर भारतीय नागरिक को उसके सपने का घर पानी का मौका देती है। सामान्यतया सभी बैंक या ऋण दाता इस योजना के साथ गठबंधन में ऋण प्रदान करते हैं।

4 – NRI के लिए होम लोन

वे लोग जो भारतीय हो पर भारत के बाहर किसी अन्य देश में रहते हैं उन्हें NRI के रूप में जाना जाता है यह लोग निवेश या अपने परिवार के लिए भारत में घर या संपत्ति खरीदते हैं।
सामान्य होम लोन की तुलना में इनके लिए ऋण उपलब्ध कराने की आवश्यकताएं और ब्याज दरें भिन्न होती हैं। NRI के लिए होम लोन उपलब्ध कराने के लिए विशेष प्रावधान होते हैं।

5 – घर के विस्तार और नवीनीकरण के लिए ऋण

इस प्रकार में लोग अपने वर्तमान घर को या तो मरम्मत या विस्तार कराने के लिए होम लोन लेते हैं।
जैसे यदि किसी उपभोक्ता को अपने घर में एक अतिरिक्त मंजिल जोड़नी हो या मौजूदा स्थिति में कुछ नवीनीकरण कराना हो तो ऐसे उपभोक्ता इस प्रकार का होम लोन ले सकते हैं ।
आजकल के दौर में यह ऋण बहुत प्रचलित होता जा रहा है क्योंकि बहुत से उपभोक्ता अपना घर परिवर्तन ना करके अपने मौजूदा घर में ही नवीनीकरण तथा संरचनात्मक कार्य कराने की इच्छा रखते हैं।

6 – गृह रूपांतरण होम लोन

यह ऋण उपभोक्ता को उस परिस्थिति में दिया जाता है जब वह अपना आवास बदलते हो। आम तौर पर इसका कोई व्यक्तिगत या व्यवसायिक कारण हो सकता है। यदि कोई उपभोक्ता आवास बदलता है तथा उसके पुराने आवास पर पहले से होम लोन हो तथा वह नए आवास पर होम लोन लेता है तो वह इस प्रकार के गृह ऋण की सहायता से अपने लोन को वर्तमान घर पर स्थानांतरित कर सकता है।

किसी भी होम लोन को लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज की सूची सभी बैंकों का ऋण दाताओं के लिए अलग-अलग होती है नीचे यहां आवश्यक दस्तावेजों की सामान्य सूची दी गई है-

• पासपोर्ट साइज फोटो
• होम लोन के लिए भरा हुआ आवेदन पत्र
• धन राशि निवेश का विवरण
• सोसाइटी बिल्डर आदि हाउसिंग बोर्ड के एनओसी का आवंटन पत्र
• होम लोन के लिए आवेदन की तारीख से पिछले 6 महीने का बैंक विवरण और वेतन विवरण
• पहचान और हस्ताक्षर प्रमाण
• सरकारी कर्मचारी के मामले में पासपोर्ट, पैन कार्ड, ड्राइविंग, लाइसेंस ,वोटर आईडी कार्ड,आधार कार्ड कर्मचारी पहचान पत्र
• पता प्रमाण पत्र। बैंक स्टेटमेंट, राशन कार्ड ,ड्राइविंग लाइसेंस, टेलीफोन, बिजली, पानी ,क्रेडिट कार्ड के बिल संपत्ति कर और किरायानामा
• आयु प्रमाण पत्र- मतदाता पहचान पत्र, माध्यमिक विद्यालय कक्षा 10 का प्रमाण, पत्र जन्म प्रमाण पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट, पेंशन भुगतान या एलआईसी पॉलिसी की प्राप्ति
• मूल्यांकनकर्ता से मूल्यांकन लागत आकलन रिपोर्ट
• यदि आप निर्माण या विस्तार के लिए ऋण आवेदन करते हैं तो इस स्थिति में बैंक के या ऋण दाता के सीए से लागत का आकलन या मूल्यांकन रिपोर्ट
• ओसी और सीसी के साथ संपत्ति के सभी कागजात

एक अच्छा होम लोन प्राप्त करने के लिए अन्य पात्रता मानदंड निम्न है-

यह निर्धारित करने के लिए कि आप एक सर्वश्रेष्ठ गृह ऋण पाने योग्य है या नहीं इसके लिए विभिन्न मापदंड शामिल हैं जैसे आपकी आय रोजगार की स्थिति ऋण अवधि आदि।
के सभी मापदंड अलग-अलग बैंक का ऋण दाताओं के लिए अलग-अलग हो सकते हैं।

• यदि आपके पास आय का एक नियमित और स्थिर साधन है तो आपको एक सर्वोत्तम होम लोन मिल सकता है। होम लोन के लिए उपभोक्ता का व्यवसाय या रोजगार अच्छा होना चाहिए।
• होम लोन के लिए आवेदक की आयु न्यूनतम किस वर्ष होनी चाहिए जबकि लोन के पुनर भुगतान 60 वर्ष की आयु तक हो जाना चाहिए कुछ बैंकों में यह पुनर्भुगतान का समय 65 वर्ष तक भी हो सकता है।
• ऋण के लिए आवेदन करने वाले उपभोक्ता का पुराना ऋण इतिहास अच्छा होना चाहिए यदि आपका पुराना क्रेडिट इतिहास अच्छा ना हो तो यह आपके ऋण लेने के प्रक्रिया में बाधा भी बन सकता है।
• वे लोग जिनका स्वयं का व्यवसाय है या कोई रोजगार है उन्हें बैंक के ऋण दाता को अपना लाभ प्रस्तुत करना होगा जिसस बैंक या ऋण दाता को ऋण की प्रक्रिया में आसानी होगी।
• होम लोन के लिए आवेदन करने वाले आवेदक को अपने वर्तमान निवास का प्रमाण भी देना होता है जहां वह कम से कम 1 वर्ष से निवास कर रहा हो।
• कोई भी होम लोन लेने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए 750 से 900 तक का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है।
• क्रेडिट स्कोर आपके भुगतान इतिहास से जुड़ा होता है यदि आपका पूर्व भुगतान इतिहास अच्छा है तो आप का क्रेडिट स्कोर स्वता ही ज्यादा होगा।

होम लोन के लिए प्रसंस्करण शुल्क-

कोई भी होम लोन संशोधित करते समय बैंक और एनबीएफसी द्वारा एक शुल्क वसूला जाता है जो आप की ब्याज दरों से अलग होता है यह शुल्क सभी बैंकों के लिए अलग अलग हो सकता है
किसी भी बैंक या ऋण दाता के पास होम लोन के लिए आवेदन करने पर एक गैर वापसी योग्य प्रसंस्करण शुल्क लिया जाता है विभिन्न बैंकों के लिए यह शुल्क अलग अलग होता है कई बार यह शुल्क ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत भी हो सकता है के आवेदक के प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
आमतौर पर बैंक अक्सर बातचीत करने पर प्रसंस्करण शुल्क कम कर देते हैं या कई बार इसे पूरी तरह बंद कर देते हैं।

यह EMI की देरी से भुगतान करने पर शुल्क-

यदि कोई आवेदक होम लोन की मासिक किस्तों के भुगतान(EMI) में किसी भी कारणवश कोई देरी करता है तो बैंक या ऋण दाता उस पर देर से भुगतान शुल्क लगाते हैं।
सामान्यतया यह एक निर्धारित राशि होती है जो उधार करता से विलंब भुगतान शुल्क के रूप में वसूली जाती है।

प्रशासनिक शुल्क

कई बार कुछ बैंक या वित्तीय संस्थान प्रसंस्करण शुल्क के अलावा होम लोन आवेदन के दौरान प्रशासनिक शुल्क लेते हैं। यह शुल्क होम लोन के लिए बैंक और प्रशासनिक कार्यवाही की प्रक्रियाओं की भरपाई के लिए लिया जाता है।

रूपांतरण शुल्क

बैंक सामान्यतया दो प्रकार की ब्याज दरों का प्रस्ताव आवेदक के सामने रखते हैं पहली निश्चित ब्याज दर और दूसरी फ्लोटिंग ब्याज दर। आवेदक इन दोनों में से एक दर का चयन कर सकता है। जब कोई उपभोक्ता फ्लोटिंग ब्याज दर से निश्चित ब्याज दर मैं परिवर्तन करने के लिए आवेदन करता है तो बैंक द्वारा रूपांतरण शुल्क लगाया जाता है यह शुल्क आमतौर पर मूल राशि का कुछ विशिष्ट प्रतिशत होता है।
ज्यादातर बैंक अपने आवेदक के संपत्ति का सत्यापन का कार्य पूरा करने के लिए वकीलों की सहायता लेते हैं। सामान्यतया यदि बैंक का ऋण दाता के पास इन हाउस वकील नहीं होता है तो वह किसी वकील की सहायता से होम लोन ग्राहक को स्वीकृत कर आते हैं तथा उनकी फीस का वहन करते हैं।

EASY LOAN WALA से सर्वोत्तम होम लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया-
EASY LOAN WALA की वेबसाइट पेज पर जाकर आप अपनी पात्रता जांच करें
होम लोन जांच प्रणाली की सहायता से आप अपनी पात्रता जांच कर सकते हैं
होम लोन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेजों में अपनी पात्रता की जांच करें।
अधिक जानकारी प्राप्त करने या किसी सलाह के लिए हमारे विशेषज्ञ को संपर्क करें।

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